腹地当地人赴港买保险成潮水 短处虽多省事也良多

　　“香港保险收益高，腹地而且保障规模广。当地多省”克日赴港花了18万元国夷易近币(3万美元)买了份分成保险的人赴王姨妈如斯批注她的抉择。近些年来，港买以及王姨妈同样，保险腹地当地人赴港买保险已经成为了一种潮水。成潮处虽

　　香港保险产物保费低、水短事也酬谢高、良多拆穿困绕面广、腹地理赔条款宽松，当地多省是人赴腹地当地破费者对于其喜爱有加的紧张原因。不外，港买值患上投资者留意的保险是，抉择保险的成潮处虽重点是保障，并非发达；同时，水短事也赴港买保险也碰头临“果真保单”、就医抵偿、境外诉讼等危害。

　　香港保单收益高保障广

　　优势

　　据记者清晰，王姨妈置办的是一款香港的分成附加大病医疗保险，第一年保费2万美元，第二年加1万美元，做成一个资产组并吞附加了大病医疗。“从以往的收益来看，都有10%。”她说，从2006年开始，她就给自己以及儿子各买了份香港的养老保险。

　　“这次抉择分成险，便是由于它收益很高。”王姨妈说，这多少年香港保险产物中的投资型保险分成多在10%以上。

　　近些年来，腹地当地保险分成收益平均仅为4%-5%摆布。香港保险公司在投资高收益高危害金融产物的渠道上更广，再加之投成本领也较强，因此收益率更高。”有着多年保险从业履历的高学生见告记者。

　　“除了看重香港投资型保险的高收益之外，对于一些保障型的保险，主要仍是看它的保障规模以及理赔效率。”王姨妈说，香港的保障型产物，保障规模比腹地当地更普遍，而且理赔条款也比力宽松。腹地当地严正疾病险当初至多提供30多种，不搜罗原位癌等特殊重疾；而香港重疾险可能保障50多种严正疾病的保障。

　　“在香港买保险的费率比腹地当地低，如严正疾病险，简陋比腹地当地低两至三成。若置办寿险附加严正疾病险，费率艰深仅为腹地当地的1/2或者1/3。”友邦保险的一位署理人说。

　　“香港保险产物的优势在于行业开拓较为短缺、产物抉择也比腹地当地多，不光保障性高，而且酬谢也比力可不雅。”高学生见告记者，香港保单优势比力突出的次若是重疾险、高端医疗、大额财富传承以及投连险等保单。

　　除了此之外，“对于高净值人群来说，赴港买保险带来的不光仅是高额保障，尚有潜在资产、转移资产、规避税收以及防止债务惊险等功能，这概况也是大批腹地当地高端客户抢滩香港保险的紧张原因。”高学生说。

　　数据展现，2013年，香港向腹地当地居夷易近收回新造保单共达11504件。

　　在腹地当地买港险不同法

　　揭示

　　那末在香港买保险就百孔千疮吗？并否则，诸多危害必需引起投保人的饶富关注。香港买保险存在哪些危害隐患呢？首先是“果真保单”。

　　对于良多腹地当地客户都较为关注的置办香港保单是否正当合规的下场，记者从广东保监局懂取患上，凭证我国之后的纪律，腹地当地居夷易近赴港时期向香港保险公司置办保险是适非法律纪律的。需要留意的是，在腹地当地投保或者在腹地当地填写投保书、缴纳保费，再由推销职员将投保单、保费照料到香港的保险公司签发保单的行动则属于违法行动，并不受法律呵护。

　　一位业内人士展现，当初在香港买保险的腹地当地破费者90%以上是经由同伙、同砚、共事等中间人介绍，中间人担当起告竣信托桥梁的紧张熏染。因此，投资者要对于中间人深入清晰，良多在腹地当地成交的不同法“果真保单”便是由于轻信了中间人所致。因此，建议腹地当地破费者第一次置办保险以及缴纳用度时亲自到香港规画。

　　值患上一提的是，一旦判断在香港置办保险，要抉择更有保障的“业余人士”保险掮客人。代表客户短处在市场上为客户招标询价、置办最佳性价比的产物组合。

　　对于此，一位保险业内人士建议，香港保险公司泛滥，保险种类也纷纭重大，要抉择一款适宜自己的产物最佳抉择保险掮客人，“因香港保险政策差距，保险掮客人需要持牌上岗，每一每一需破费更鼎实力，因此对于各家保险公司及产物的优优势等更清晰，从投保人角度看，依靠这种业余人士加倍坚贞。”

　　诸多后续效率存隐患

　　下场

　　返回香港置办保险还需思考升值危害。假如腹地当地人在香港置办保险或者理赔时运用的是港元，那末还需要思考汇率危害。以前多少年，国夷易近币相对于港元大幅升值，使患上一些腹地当地人赴港置办保险的收益并无想象的那末高。

　　“港币以及美元挂钩，与国夷易近币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，至关于本金40%的盈利。”高学生算了一笔账，香港保单临时来看，未必有其宣称的高收益。因此，投保时应留意因此港币结算仍是国夷易近币结算。”不外，当初香港保险公司已经开始提供国夷易近币计价的保单，腹地当地市夷易近去香港买保险可能抉择用国夷易近币计价。

　　与此同时，就医抵偿也存在良多利便。若腹地当地人赴港买了重疾险或者其余瘦弱险后，仍在腹地当地就医，则个别只就医于保险公司指定的签约医院能耐取患上抵偿。据清晰，香港各保险公司的腹地当地签约医院数目有限。好比：某香港保险公司在中国腹地当地指定签约医院虽有百家，但详细到广州及临近地域则惟独两家。

　　由于境内外医疗分说尺度存在差距，假如保险条约中对于判断尺度未约定或者约定不明，那末，理赔时对于“是否组成保险事变”也简略发生争议。

　　“腹地当地人赴港所购保险，特意是在身去世或者重疾理赔时，每一每一需要受益人自己或者拜托他人赴港规画相关手续，有些险种的手续还至关啰嗦。好比，报销型医疗保险会波及两地对于医疗诊断、凭证的互认以及医疗用度的核算；付身圆滑保险金时须提交的某些法律文书患上经由状师规画等。”高学生展现。

　　而且，假如是临时保单，特意是期交产物，这也象征着需要临时效率，投保人要思考每一年亲自赴港缴费是否利便，托人代缴是否清静，在香港境内银行开户并签约代扣代划的老本以及用度等。“一旦在香港置办了保险，这些后续的细节下场都难以规避。”高学生说。

　　除了此之外，对于分心赴港置办保险的破费者还需思考到保单的语言版本。香港的保单文本搜罗中英两种版本，英文不熟练的腹地当地投保人应慎签非中文版本的保险条约，提防“看不懂”的保险条约中可能潜在的拒赔陷阱。

标签：腹地当地人|保险公司|在腹地当地责任编纂：杜思思 杜思思

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